日本政策金融公庫の審査では、きちんと提出書類を完全に用意することが必要です。 資金繰りの予想表を今回の融資も加えて作ることです。 この書類がバッチリできている場合とできていない場合では、審査の行方が違うことになります。 認定支援機関「SoLabo（ソラボ）」が融資の専門家としてあなたをサポートします！, まずは、無料相談ダイヤルへ SoLaboは、着手金ゼロ完全成功報酬！提出書類作成や公庫面談をサポートします。お気軽にお電話ください。. 日本政策金融公庫の【コロナウイルス感染症特別貸付】です。 ※2020年5月27日追記 2020年5月1日(金)に【民間金融機関における実質無利子・無担保融資】の募集が開始 されました。 日本政策金融公庫で融資を受けるための審査基準の一つである信用情報. 日本政策金融公庫の融資の流れ. 日本政策金融公庫が取り扱っている、新型コロナウイルス感染症特別貸付は新型コロナウイルス感染症の影響を受けて、最近の売上が一定程度減少している事業者の方が利用できる融資制度です … 新型コロナウイルス感染症の影響で資金繰りが厳しい方に向けて様々な融資制度が発表されています。, 今回はその中でも日本政策金融公庫で受けることのできる「新型コロナウイルス感染症特別貸付」の審査ポイントについて詳しく解説していきます。, 今回の新型コロナウイルス感染症による業況の悪化のために日本政策金融公庫で融資を受けられる制度が「新型コロナウイルス感染症特別貸付」です。この融資を受けることが出来る事業者はどのような方なのか。, それは日本政策金融公庫のホームページにしっかり記載されていますので詳しくみていきましょう。, 日本政策金融公庫のホームページにて「新型コロナウイルス感染症特別貸付」をご利用いただける方の要件は次のように記載されております。, ポイントは2つで①新型コロナウイルス感染症による一時的な業況悪化であることと②中長期的に業況が回復、発展することが見込まれることです。, ここでは一過性のものであるかがポイントになってきます。あくまでも新型コロナウイルス感染症によって資金繰りが悪化した事業者が対象ということです。, 3期連続赤字であったり既にリスケをしていたりとなると、事業そのものに問題があるとみられ一時的な業況の悪化とは判断されません。, 基本的にはこれまで黒字経営で新型コロナウイルス感染症によって業況が悪化している事業者が対象となるので注意しましょう。, 直近の決算が赤字だったり、債務超過やリスケ中であったりしてもそれだけで受けられなくなってしまうわけではありません。そこで見られるのがもう一つのポイントです。, 新型コロナウイルス感染症が終息すれば業績はそれ以前の水準に戻ることは想定が出来ますが、これまでの水準に戻ったとしても今回の融資分だけ返済負担は重くなります。, コロナ前から赤字の企業は何もしなければ収束しても赤字のままですし、その状況だと今回の日本政策金融公庫からの融資の分の返済は困難と思われてしまいます。, そこで、中長期的にどうやって業容を拡大させるかをアピールすることが必要になります。, 業容を拡大させる計画があってその実現可能性が高ければコロナ終息後、融資金額を返済することが可能と判断してもらえます。融資は助成金や補助金と異なり返さなければいけないものです。, きちんと返済できますよということが金融機関担当者に伝われば融資を受けられる可能性は高くなります。, また、既に公庫での借入があるならばその返済ぶりや、他行の借入があるのであれば他行の支援姿勢も融資実行の判断材料になります。公庫借り入れの返済が遅れていたり、個人信用情報に傷があったりするとマイナス材料になってしまうので注意しましょう。, 上記の2つのポイントを押さえていて、対象期間に5%以上売上が減少している方は新型コロナウイルス感染症特別貸付の融資対象者となります。, ご利用いただける方を踏まえた上で、99%コロナ融資が受けることが難しい人を解説していきます。今から改善できる部分はこちらを確認して改善してから融資の申し込みをしましょう。, こちらは先ほども記載しましたが、今回の新型コロナウイルス感染症特別貸付はコロナの影響によって業況が悪化している事業者が対象です。, コロナ以前から業績が悪い会社はコロナが原因とは言い切れず、融資を受けることが難しくなってしまいます。, 社会保険や税金を滞納していたり未納だったり、大赤字やリスケ中だと融資を受けることは困難です。, 面談時に決算書2期分の提出を求められるため、経営の改善が見込みにくい場合は融資を受けることは99%できません。, しかし、結果的に赤字の決算になってしまったとしても徐々に良くなってきている場合は融資が受けられる可能性がゼロではありません。また、リスケ中でも融資が通った事例も出てきております。, 基本的には厳しいと考えたほうが良いですが、赤字・リスケ中という理由だけで融資を断られてしまうわけではないようです。, クレジットカードなどの支払いが遅れている方は、今回の融資で貸したお金も返済が滞ってしまうのではないかと思われてしまいます。貸したお金がきちんと返ってくるか分からない人には融資は実行されません。, 信用情報はCICという指定信用情報機関で調べることが出来ます。CICについてはこちらの記事も参考にしてみてください。, すべての国民には納税の義務があります。事業を行っている者は確定申告をしなければなりません。また、融資を受けるために個人事業主の方は過去2年分の確定申告を提出しなければならないため、申告をしていないとこの要件を満たすことが出来ません。, 今からでも申告をすれば提出書類としての確定申告書は用意することが出来ますが、期日が遅れて申告したという扱いになる為、マイナスの評価を受けてしまう状況に変わりはありません。ただ、コロナを理由に申告が遅れてしまったことをしっかり伝えることで、今回に関しては多少甘く見てくれるケースもあります。（弊社の融資支援実績に基づき説明させて頂いております。）, 今回融資を受けることが出来なかったとしても、いずれは申告しないといけないものなので確定申告をしていない方は早めに申告しましょう。, 審査ポイントでも説明しましたがコロナが終息しても返済能力がない人は融資を受けることはかなり厳しいです。返してもらえる見込みがない人にはもちろん融資をすることはできません。, ビジネスモデルとしてコロナが終息すれば返済能力があるというプレゼンが出来ることが大事です。, こちらはコロナ融資に限ったことではありませんが、反社会的勢力はもちろん逮捕履歴がある方も融資を受けることがかなり難しいです。, 例えば、飲食店で給料をもらって働いていた方が今回のコロナの影響で資金繰りが悪化した場合では融資を受けることが出来ません。, 雇用されている方の給付金などの制度については厚生労働省のホームページにて「生活を支えるための支援のご案内」を参考にしてみてください。, この99%融資NGな方については動画でも解説しているのでこちらも参考にしてみてください。, 新型コロナウイルス感染症特別貸付を受けるにあたって必要な書類がいくつかあるので紹介します。, あらかじめ用意しておくと話がスムーズに進みますので出来る限り抜け漏れの無いように用意しておきましょう。, 他、申請の方法などについては以下の記事で詳しく解説しておりますので参考にしてみてください。, 民間金融機関でも保証協会付きの融資を利用することで、コロナ対策融資を受けることが出来ます。, こちらも日本政策金融公庫同様、新型コロナウイルス感染症の影響によって業況が悪化した方が対象となっています。, 新型コロナ資金繰りで使えるセーフティネット保証５号！指定業種・割合・別枠・認定書の書式, 保証協会付きの融資も種類があるので、どの制度に当てはまるのか確認して融資申し込みを進めていきましょう。, では、実際に今回の要件を満たしていて融資を進めるとなった場合、どれくらいの時間がかかるのでしょうか。, 今回の新型コロナウイルス感染症の影響により実質無利子での融資が先に発表されたのは日本政策金融公庫を含む政府系金融機関です。その為、公庫にまず問い合わせが殺到し、公庫でのコロナ融資は通常時の融資より申し込みから結果が出るまで時間がかかっておりました。, 弊社での融資支援実績をもとにすると、民間での保証協会付き融資に関しては申し込みから結果が出るまでは通常時の融資とあまり変わらない印象です。, しかし、保証協会付き融資に関しても、利子補給が適用されることになったため、こちらも申込数は増えていき今後混雑する可能性はあります。, 今年の２～３月にかけて新型コロナウイルス感染症が蔓延し、4月には緊急事態宣言が発令されました。その時には融資窓口が混みあい融資申し込みから審査・実行までかなりの時間がかかっていました。, 現在は少し落ち着いているようですが、徐々に感染拡大しており第2波も懸念されています。まだ資金的に余裕があったとしても申し込みから結果が出るまで待てる余裕があるうちに融資申し込みを進めておくと安心でしょう。, 対象となる売上減少の割合はそれぞれの制度で異なりますが、政府系金融機関、民間金融機関共に新型コロナウイルス感染症の影響により業況が悪化している事業者が対象になります。, また、元々赤字が続いている方はほぼ融資NGということ、融資は返済が必要なのでコロナ後に返済できるかどうかを示せることがポイントということをおさえておきましょう。, コロナ融資が自分で進められるか不安な方、どの制度なら利用できるか判断が難しいという方は、弊社でもご相談に乗ることは可能なので一度ご連絡ください。, 中小企業庁が認める 現在「日本政策金融公庫から融資を受けたい」と考えていませんか？公庫の審査に落ちる理由には主に5つ考えられます。こちらの記事では、現在公庫での融資を考えている人へ向けて公庫の審査落ちの理由から、審査に落ちた後の対処法について紹介しています。 日本政策金融公庫は、コロナが落ち着いたら業績回復の見込みがあり、貸したお金がきちんと返済できるのか審査します。 業績が回復する見込みがない場合、融資をしても無駄になってしまう可能性があるため、融資をしてくれない可能性が高くなります。 日本政策金融公庫のコロナ融資（正式名称：新型コロナウイルス感染症特別貸付ご利用ガイド）に申し込みが殺到していますが、まだ審査〜融資に時間が掛かっているとのこと。 ここでは、2020年7月末の時点でどのような審査が行われているのか、詳しく解説したいと思います。 流れとしては単純なので、短期間で融資が実行されるのではないかと思ってしまいます。 企業が資金を調達するとき、借入先は大きく分けて民間金融機関と政府系金融機関に分けられます。 民間金融機関と政府系金融機関の大きな違いは、根本的な目的にあります。 民間金融機関は公的使命を帯びているとはいえ、基本的には営利目的です。 株式を上場している金融機関も多く、どうしても利益を追求する必要があるのです。 緊急時、例えば新型コロナウイルスが拡大している今のような状況であれば、政府の意向を受 … 日本政策金融公庫の特別融資に必要な書類 日本政策金融公庫の新型コロナウイルス感染症特別融資に関しては、昨年の売上高が5％以上減少している方に対しての融資です。 コロナの影響が長引き、最近では一度コロナ融資（制度名:新型コロナウイルス感染症特別貸付）を受けた方でも、資金が少なくなってきた方が増えてきました。, すでにコロナ融資を利用しているにもかかわらず、２度目のコロナ融資を利用することはできるのでしょうか？, 結論からいうと、一度コロナ融資を受けた方であっても２回目のコロナ融資を受けることは可能です。, コロナ融資が始まった当初は、ここまでコロナの影響が長引くとは予想していなかったため、3か月から半年程度の運転資金を目安に融資が行われていました。しかし、コロナ禍の長期化により、一度コロナ融資を受けていても資金が足りない事業者が増えています。, そんな中、6月の第二次補正予算でコロナの実質無利子融資枠が3,000万円から4,000万円に増え、２回目のコロナ融資を受けることができるようになりました。, すでに日本政策金融公庫でコロナ融資を受けている方は、２回目のコロナ融資を受けた場合、基本的には1回目のコロナ融資の資金を借り換えて一本化されます。, ただし、例外的に一本化されずに２本のコロナ融資として扱われる場合もあるため、融資担当者に確認するとよいでしょう。, 1回目のコロナ融資ではなるべく早く融資を実行して少しでも多くの事業者を救済することが最優先だったため、基本的にはコロナの影響を受けており、コロナ融資の要件に合致していれば審査に通りやすい状況でした。, しかし、現在は日本政策金融公庫側も徐々に混雑が解消されてきたことにより、通常の審査に近い状況になってきています。, さらに事業者は一度融資を受けてすでに借り入れがありますので、2回目の融資を受けて追加になった借入金も含めた返済が可能かどうか日本政策金融公庫は審査で判断します。そのため、1回目のコロナ融資に比べて審査が厳しいのです。, コロナ融資はコロナで業績が悪化してしまった事業者を助けるための制度ですので、本当にコロナの影響で業績が下がっていたのか説明を求められます。, また、1回目のコロナ融資時に有効な資金の使い方ができているのか、現在の状況から追加でいくら必要なのかを根拠をもって答えられるように「資金繰り表」を作成しておきましょう。, 「コロナで何となく不安だから、追加で500万円融資を受けたい」と言っても、日本政策金融公庫の担当者は納得しません。資金使途が不明確な場合、融資金額の減額や最悪融資審査に落ちてしまう可能性もありますので、必ず準備しましょう。, 日本政策金融公庫は、コロナが落ち着いたら業績回復の見込みがあり、貸したお金がきちんと返済できるのか審査します。, 業績が回復する見込みがない場合、融資をしても無駄になってしまう可能性があるため、融資をしてくれない可能性が高くなります。, 今後事業が上向くことを裏付けるために、業績回復のための具体的施策や返済計画を盛り込んだ現実的な「事業計画書」を作成しましょう。, 認定支援機関とは、中小企業や小規模事業者の事業を手助けするために国から認定された機関です。, 資金調達に秀でた認定支援機関は融資で必要な書類作成のサポートを行っているケースもありますので、書類作成などで迷ってしまったら相談してみるといいでしょう。, また、認定支援機関は金融機関とのつながりが深く、最新の情報を持っているので融資に有利な情報が得られたり、面談の時にどうしたらいいか、といったノウハウを教えてもらえたりもするので、支援を受けることで融資を受けられる確率が上がります。, 当サイトを運営している株式会社SoLaboも認定支援機関で、融資に関するご相談を承っています。2回目のコロナ融資を検討しているけれど、審査に不安がある方はぜひ一度ご相談ください。, ピークは過ぎたものの、日本政策金融公庫は現在でも混み合っていますので、融資実行までに時間がかかってしまいます。, そのため日本政策金融公庫ではなく、他の民間金融機関の融資を利用するのも選択肢のひとつです。, 金融機関側も過去に取引のあった事業者は信用しやすいので、審査が比較的スムーズに進みやすくなります。, 民間金融機関のコロナ融資には、制度融資の一種で信用保証協会による特別枠の保証が付くセーフティネット保証4、5号や危機関連保証があります。, ただし、1回目と比較して審査が厳しくなる傾向がありますので、資金繰り表や事業計画書を作成し、資金使途や返済の可能性をアピールすることが大切です。, 中小企業庁が認める 日本政策金融公庫の融資審査では、ある程度の審査基準が決められています。審査に通過し、融資を確実に受けられるために、審査基準の把握をしておくことが最も大切です。 国金で知られる日本政策金融公庫。そこで借りる際に行われる審査について解説しています。日本政策金融公庫は中小企業経営者や個人事業主にとってありがたい存在です。今回は、そこでお金を借りられないのは何が原因なのか解説します。 資格の学校TACで財務諸表論の講師を５年行う。税理士事務所勤務を経て、平成23年より個人で融資サポート業務をスタート。, 日本政策金融公庫で審査落ちしてしまう理由とは？落ちてしまった場合にどうしたらいいのか？, 新型コロナの影響でも日本政策金融公庫から融資が受けられない人の条件　審査に落ちる理由とは？, 【新型コロナ資金繰り支援】持続化給付金とは？ 法人は上限２００万円、個人事業主は上限１００万円まで支給予定（※令和2年度補正予算成立を前提）. ©Copyright2021 日本政策金融公庫での融資のご相談なら – 創業融資ガイド.All Rights Reserved. 日本政策金融公庫で融資を受ける場合、審査期間がどれくらいかかるのか、初めての融資審査、過去に日本政策金融公庫からの審査を受けたことがある場合の2パターンで解説。公庫専門のコンサルタントが短時間で必要なノウハウを公開しています。 日本政策金融公庫の面談に関するq&aまとめ. 日本政策金融公庫で融資を受けるためには、審査に通らなければいけません。"審査なんて大丈夫"とお考えの方は要チェックです！！ 今回は審査落ちの方の特徴と審査基準についてご説明してい … 日本政策金融公庫の面談で経営者の方からよくある質問をまとめました。 q.面談から審査結果が出るまでどれくらいの期間がかかりますか？ 初めての融資面談の場合、審査結果は、だいたい1週間〜2週間程度です。 新型コロナウイルス感染症の影響で資金繰りが厳しい方に向けて様々な融資制度が発表されています。今回はその中でも日本政策金融公庫で受けることのできる「新型コロナウイルス感染症特別貸付」の審査ポイントについて詳しく解説していきます。 認定支援機関「SoLabo（ソラボ）」が融資の専門家としてあなたをサポートします！, まずは、無料相談ダイヤルへ SoLaboは、着手金ゼロ完全成功報酬！提出書類作成や公庫面談をサポートします。お気軽にお電話ください。. 日本政策金融公庫の「新型コロナウイルス感染症特別貸付」の対象は、創業して3ヶ月以上、事業を行っている企業で、売上減少要件を満たしていれば誰でも申し込むことができます。 公庫では、面接調査時に預金通帳を確認します。これは、預金残高だけではなく、毎月の入出金の金額と平均残高および公共料金、家賃あるいは住宅ローン、クレジット等々の引落しが、約定通りに毎月できているかを確認しています。これらから、債務観念や資金管理に関して問題がないかといったことを判断します。 また、申込書記入の際に了解を得ている『個人信用情報』を活用しています。この情報において、不良のも … 信用情報はなぜ重要？日本政策金融公庫の審査 公庫の新創業融資において重要なのは、 代表者の属性（経験・能力・信用情報・諸支払い振りなど） 自己資金; 事業計画; の3つです。 信用情報はこのうち1.の代表者の属性にあたります。 2. 資格の学校TACで財務諸表論の講師を５年行う。税理士事務所勤務を経て、平成23年より個人で融資サポート業務をスタート。, 日本政策金融公庫で審査落ちしてしまう理由とは？落ちてしまった場合にどうしたらいいのか？, 新型コロナの影響でも日本政策金融公庫から融資が受けられない人の条件　審査に落ちる理由とは？, 【新型コロナ資金繰り支援】持続化給付金とは？ 法人は上限２００万円、個人事業主は上限１００万円まで支給予定（※令和2年度補正予算成立を前提）, 最近2期分の確定申告書（一式）のコピー （青色申告の方は青色申告決算書、白色申告の方は収支内訳書を含む）, 運転免許証（両面）もしくはパスポート（顔写真のページ及び現住所等の記載のあるページ）のコピー, 代表者の運転免許証（両面）もしくはパスポート（顔写真のページ及び現住所等の記載のあるページ）のコピー. 日本政策金融公庫の新型コロナウイルス感染症特別貸付は、無利子で据置期間もありのありがたい融資です。 そこで、審査としては、個人事業主では新型コロナが影響している売上の減少の証拠と確定申告書です。 先日、この日本政策金融公庫のコロナ特別貸付の審査に無事通り、360万円の借入ができました。 申込方法については、Youtubeやブログ等で多くの方が紹介していますので、今回は実際の電話面談と本申込についてシェアしたいと思います！ 日本政策金融公庫から融資を受ける場合、書類提出だけではなく、公庫の担当者との面談も必要です。この面談を「苦手」とコワがる方もいらっしゃいます。確かに、面談は事業資金を借りられるかの一種の「試験」のようなものかもしれません […] 日本政策金融公庫で起業のための融資を受けたいのであれば、創業計画書を作成し、借入申込書に記入するという書類作成が必要です。 さいたま市浦和の創業融資サポートセンターです。 多くの創業者の方を融資サポートしてきていますが「消費者金融から借入があるのですが融資は受けられますか？」と質問をされることが多々あります。日本政策金融公庫には融資の要件がありますので、それに沿って審査をします。 日本政策金融公庫で融資の必要書類をすべて提出し、融資の面談が終了してから、担当者の審査や部署上長など人を介して審査が行われます。 審査では分析なども必要になり、場合によっては担当者が直接会社を訪問することもあります。 コロナ対策についてお調べですか？当記事では、日本政策金融公庫の審査落ちを解説しています。セーフティネット保証の融資に鞍替えを行ったりをしましょう。あるいは、書類を整えてまた審査の受け直しや、債務整理を考えておきましょう。ぜひ、詳細をご覧下さい。 日本政策金融公庫の流れは以下のようになっています。 融資申込⇒融資担当者と面談⇒公庫内審査⇒融資可否決定⇒融資実行. 日本金融公庫の「新型コロナウイルス感染症特別貸付」で、実際に申請に通った人の確率は50%未満。何故審査に通りにくいのか気になりますよね？本日は、コロナの特別貸付が受からない2つの理由を徹底解説します。 日本政策金融公庫（略称：「日本公庫」）の金利情報をご紹介いたします。 審査期間 申請から融資実行までの スピードが早く、1.5か月で融資実行まで行われ 、非常にスピーディーに資金調達することがで … 日本政策金融公庫では、新型コロナウイルス感染症の影響を受け、売上が減少している個人事業主及び中小企業に対し、新型コロナウイルス感染症特別貸付を行なっています。 ©Copyright2021 日本政策金融公庫での融資のご相談なら – 創業融資ガイド.All Rights Reserved. 個人営業 の方 ①借入申込書（表面および裏面を両面印刷、または2枚とも出力のうえ、ご提出ください。）※押印は不要です 記入例 ②新型コロナウイルス感染症の影響による売上減少の申告書（Word） （PDF） 記入例 ③最近2期分の確定申告書（一式）のコピー（注）

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